Stojíme na prahu zásadní změny, která výrazně ovlivní rozpočty mnoha domácností. Splátky hypoték, sjednaných v době rekordně nízkých sazeb, během nejbližších let výrazně podraží. Končí totiž fixace úroků z covidového období a nás čeká nová realita. Jak se promítne skokový růst sazeb do našich peněženek, a mají dlužníci nějakou šanci, jak dopad zmírnit? Právě na tyto otázky najdete odpověď v následujícím článku.
Vlna refixací: Co to znamená?
Během let 2020–2022 uzavřely stovky tisíc domácností hypotéky s extrémně nízkou fixovanou sazbou kolem 2 %. V nejbližších dvou letech dojde u těchto smluv k ukončení fixace, což zasáhne jak starší, tak novější dlužníky. Jen příští rok bude refinancováno přibližně 460 miliard Kč v hypotékách. Vrchol této vlny přijde podle dat České národní banky v roce 2027 a půjde o historicky největší proměnu podmínek pro držitele hypoték.
Růst průměrné měsíční splátky
Během června 2025 narostla průměrná velikost nové hypotéky na 4,21 milionu Kč. Oproti loňsku se tak zvedla průměrná měsíční splátka o 2 700 Kč. Lidé, kteří ještě nedávno platili kolem 10 tisíc korun měsíčně, teď mohou počítat s navýšením k částce přibližně 13 700 Kč. Tento prudký skok přitom zasáhne každého, komu právě končí fixace nízké sazby.
Srovnání splátek u hypoték po pandemii
| Modelová hypotéka | Sazba při sjednání | Nová sazba | Rozdíl splátky |
|---|---|---|---|
| 5 mil. Kč na 30 let, fix 5 let | 2 % | 4,56 % | +7 000 Kč/měs. |
| Prům. hypotéka 4,21 mil. Kč | 3–2 % | 4,56 % | +2 700 Kč/měs. |
| Prům. hypotéka 3,7 mil. Kč (2024) | 2–2,5 % | 4,56 % | +2 000 Kč/měs. |
Aktuální úroková sazba a trh hypoték
Podle CBA Hypomonitor se v červnu 2025 průměrná úroková sazba hypoték snížila na 4,56 %, z květnových 4,6 %. Ale očekávání dalšího prudkého poklesu nyní chybí. Tržní sazby zůstávají i v důsledku vyšších nákladů mezibankovních úvěrů prakticky nezměněné, nebo dokonce mírně stoupají. Česká národní banka drží základní sazbu beze změny, aby udržela inflaci u cílového 2 %.
Hypoteční trh v číslech
V roce 2024 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry v hodnotě 228 miliard Kč, což je meziroční nárůst o 83 %. Pokud by hypotéky udržely nastavené tempo, v roce 2025 se dá očekávat objem nových úvěrů až 294 miliard Kč, což znamená skok o dalších 29 %.
Vývoj hypotečního trhu v datech
| Rok | Objem nových hypoték |
|---|---|
| 2024 | 228 mld. Kč |
| 2025 (odhad) | 294 mld. Kč |
| Meziroční nárůst | +29 % |
Jak reagovat na končící fixaci
- Začněte jednat včas – kontaktujte svou banku dřív, než fixace skončí.
- Srovnávejte nabídky – podívejte se na konkurenci, vyplatí se oslovit více bank.
- Využijte akce – některé banky nabízí zvýhodněné podmínky nebo slevy pro nové klienty.
- Promyslete splácení – případně zvažte úpravu výše splátky nebo délky fixace.
"Majitelé hypoték z pandemického období mohou zažít skokové navýšení splátek, proto je rozumné začít řešit nové podmínky dříve než na poslední chvíli."
Když sleduji aktuální situaci, přijde mi mimořádně důležité plánovat finanční kroky s dostatečným předstihem. I menší rozdíl v sazbách se rychle promění ve stovky nebo tisíce korun měsíčně. Někteří lidé možná čekali zlepšení, ale trh je stále nevyzpytatelný, a proto je lepší mít více nabídek na stole než jednat pod tlakem.
Co nám současná situace připomíná
Proměnu, kterou teď pozorujeme, lze v mnoha aspektech přirovnat k obdobím konjunktury a útlumu na realitním trhu. Především refinancování a správný výběr délky fixace budou v příštích letech často skloňovanými slovy. Smysluplný přístup k plánování rodinných financí tak nabývá na významu více než kdy dříve. Sledujte, jak se vyvíjí průměrná úroková sazba hypoték a nebojte se využít služeb odborného poradce.
Komentáře